Czy zmiana miejsca zamieszkania wpływa na zdolność kredytową?

Do czego służy wskaźnik zdolności kredytowej?

Zdolność kredytowa to wskaźnik wypłacalności kredytobiorcy. To narzędzie używane przez pracowników banku – jest wykorzystywane do sprawdzenia poziomu ryzyka inwestycji. Instytucje finansowe ograniczają za jego pomocą potencjalne niebezpieczeństwo i straty finansowe.

Im wyższa zdolność kredytowa kandydata, tym mniejsze ryzyko niespłacenia przez niego zobowiązań. Duża wartość tego wskaźnika oznacza, że zainteresowany może ubiegać się o kredyt z korzystniejszymi dla niego warunkami. Jeżeli będzie zbyt niski, to nie uzyska żadnego.

Jak obliczyć własną zdolność kredytową?

Zdolność kredytową da się obliczyć samodzielnie. Należy zrobić to za każdym razem przed ubieganiem się o większą kwotę – pozwoli to dowiedzieć się zainteresowanemu, czy ma on szansę na uzyskanie kredytu (a jeżeli nie, to co zrobić, aby zaciągnąć go w niedalekiej przyszłości).

Aby to zrobić, trzeba zebrać informacje m.in. odnośnie do:

• miesięcznych dochodów i wydatków;
• dotychczasowych zobowiązań;
• niespłacanych długów.

Zasadniczo, zdolność kredytowa służy do obliczenia wysokości miesięcznych dochodów, które kredytobiorca może przeznaczyć na spłatę kredytu (bez nadmiernej utraty jakości życia codziennego). Z tego względu konieczne będzie unikanie sytuacji, w której spłata dotychczasowych zobowiązań wymaga uiszczenia opłat w wysokości 40-50% miesięcznych zarobków.

Samodzielne obliczanie zdolności kredytowej – kalkulatory

Samodzielne obliczenia służą jako punkt wyjścia do rozważań na temat własnej stabilności finansowej i wyboru optymalnego produktu bankowego. Warto wiedzieć, że nie wymagają posługiwania się skomplikowanymi wzorami matematycznymi – w sieci dostępne są witryny online, na których znajdują się kalkulatory zdolności kredytowej.

To przydatne narzędzia: wpisuje się w nie zebrane dane, a one dokonują obliczeń i przedstawiają zainteresowanemu sam wynik. Niestety, trzeba pamiętać o tym, że rezultat jest jedynie orientacyjny; nie są w stanie uwzględnić czynników takich jak m.in. wiek kandydata lub jego stan zdrowotny.

Podczas uzupełniania danych należy pamiętać o tym, aby nie przekłamywać w żadnym stopniu informacji – to duża pokusa, ale może prowadzić w przyszłości do niepotrzebnych nieporozumień podczas składania właściwego wniosku.

W jaki sposób zmiana miejsca zamieszkania wpływa na zdolność kredytową?

Zmiana miejsca mieszkania wpływa na zdolność kredytową negatywnie lub pozytywnie. Przeprowadzać należy się świadomie; zwłaszcza wtedy, gdy zainteresowani rozmyślają aktualnie nad zaciągnięciem dużego kredytu, np. hipotecznego.

Negatywne skutki przeprowadzki

Po pierwsze, przenosiny są związane bezpośrednio z cenami mieszkań. Nieruchomości w dużych miastach Polski, zwłaszcza we Wrocławiu, Warszawie, Krakowie lub Poznaniu, charakteryzują się wysokim kosztem za m² powierzchni – jeżeli konsumentowi nie udzielono kredytu na zakup domu 60 m² w mniejszej miejscowości, to zmiana jednostki administracyjnej na taką o większej liczbie mieszkańców nie zadziała na jego korzyść.

Po drugie, w dużych miastach wzrastają koszty życia codziennego. Różnice w cenach żywności, transportu czy opieki zdrowotnej przekładają się bezpośrednio na to, jaką część swojego dochodu klient będzie musiał przeznaczać na zwyczajne funkcjonowanie.

Po trzecie, zmiana miejsca zamieszkania wiąże się w większości przypadków ze zmianą pracy lub zawodu (pod warunkiem że zainteresowany nie wykonuje swych zadań zdalnie). Banki biorą stabilność zatrudnienia jako ważny czynnik oceny zdolności kredytowej – z tego względu warto postarać się o przejście na umowę o pracę, zwłaszcza na czas nieokreślony (minimalizuje to ryzyko niespodziewanej utraty stanowiska).

Pozytywne skutki przeprowadzki

Analogicznie, przeprowadzka do mniejszych miast jest w stanie zwiększyć szansę na uzyskanie kredytu, bo oznacza:

• niższą cenę mieszkań;
• mniejsze koszty życia codziennego;
• szansę na zdobycie lepiej płatnej pracy.

Tak naprawdę żadne dwie sytuacje nie są takie same – konsumenci muszą ocenić sami, czy zmiana miejsca zamieszkania zadziała na ich korzyść, czy wręcz odwrotnie. Jak tego dokonać? Poprzez solidną analizę danych dotyczących wyselekcjonowanego regionu. W internecie dostępne są witryny sieciowe, które to umożliwiają (przydatny będzie zwłaszcza portal należący do Głównego Urzędu Statystycznego).

Gdzie szukać korzystnych ofert na kredyty gotówkowe i hipoteczne?

Poszukiwania korzystnych ofert wcale nie muszą być czasochłonne. Platforma Bankier.pl zapewnia aktualny ranking produktów bankowych, w tym kredytów gotówkowych i hipotecznych. Znajduje się on pod adresem: https://www.bankier.pl/smart/kredyty-gotowkowe – to cenne źródło informacji, które pomaga w podjęciu świadomej decyzji podczas wyboru atrakcyjnego rozwiązania finansowego, dostosowanego do różnorodnych potrzeb kredytobiorców. 

Jak podwyższyć zdolność kredytową?

Jakich działań, poza zmianą miejsca zamieszkania, powinien podjąć się potencjalny kredytobiorca jeszcze przed złożeniem pierwszego wniosku kredytowego? Zalecane rozwiązania to:

• regularne spłacanie zobowiązań finansowych;
• redukcja zadłużenia;
• zwiększenie dochodów;
• ustabilizowanie formy zatrudnienia;
• zaproponowanie zabezpieczenia (np. w postaci żyranta);
• rezygnacja z karty kredytowej;
• konsultacja z doradcą finansowym.

Dokładne zbadanie własnej sytuacji finansowej w nowym zamieszkaniu wymaga dostosowania swojego budżetu oraz oczekiwań kredytowych do aktualnych warunków. Ostateczna ocena zdolności kredytowej będzie zależna od wielu czynników, a banki rozważają każdy przypadek indywidualnie. Nie należy zniechęcać się odmowami – pozwalają one dowiedzieć się, jakich działań trzeba się niezwłocznie podjąć!