Biorąc kredyt lub pożyczkę, musimy podjąć decyzję odnośnie stałego bądź zmiennego oprocentowania. Oprocentowanie według stałej stopy procentowej ustalane jest już w momencie podpisania umowy kredytu i obowiązuje przez czas jej trwania. Natomiast przy zmiennym oprocentowaniu ta wysokość może ulegać zmianom w okresie, kiedy dokonujesz comiesięcznych spłat rat kredytu. Każde z tych rozwiązań ma wady i zalety.
Oprocentowanie według stałej stopy procentowej stanowi poniekąd gwarancję, dzięki której jesteś w stanie przewidzieć, ile konkretnie wyniesie w danym miesiącu rata kredytu. Jak podpowiadają eksperci z mFinanse, jest to dobra opcja dla tych, którzy lubią spokojnie zaplanować swój domowy budżet. Niestety, sprawa przedstawia się zupełnie inaczej w przypadku oprocentowania zmiennego. Tutaj nie do końca wiesz, jaką kwotę będziesz musiał pokryć w ramach spłaty obciążenia finansowego. Wobec tego dokładne przewidzenie wydatków w konkretnym miesiącu będzie nieco utrudnione.
Kredyt hipoteczny w większości banków jest udzielany na podstawie zastosowania oprocentowania o zmiennej stopie procentowej. Należy zaznaczyć, że niekoniecznie musi to oznaczać pogorszenie sytuacji kredytobiorcy, ponieważ zmiana może okazać się korzystna. Przy omawianej formie kredytu oprocentowanie składa się ze stałej stawki WIBOR (tj. referencyjna wysokość oprocentowania na polskim rynku międzybankowym), a także stałej marży banku.
Warto wspomnieć, co jeszcze wiąże się z tą bazową stawką, jaką jest WIBOR. Otóż ustala się ją każdego dnia roboczego do godziny 11:00. Dzieje się to w czasie tzw. fixingu (gdzie placówki bankowe przekazują informacje odnośnie swojego oprocentowania, zgodnie z którym są w stanie pożyczyć pewne sumy innym bankom). Oznaczenia WIBOR 3M lub 6M pomagają w zrozumieniu, jakie stawki są stosowane przez dany bank (chodzi o okres, na jaki banki udzielają sobie pożyczek). W większości instytucji jest to WIBOR 3M.
Poza stawką WIBOR masz do czynienia także z marżą. Jest to kwota, jaką otrzyma bank w zamian za umożliwienie podjęcia kredytu i jego spłacania. Eksperci z mFinanse przypominają, że obliczanie marży to kwestia indywidualna. Przede wszystkim bierze się pod uwagę wysokość zadłużenia, a także wskaźnik LTV (stosunek wysokości kredytowanej kwoty do wartości nieruchomości związanej z hipoteką).
Należy jednak zaznaczyć, że przy oprocentowaniu stałym nie dochodzi do sytuacji, w której mamy całkowitą pewność, że do końca okresu, przez który będziemy ponosić koszty związane z podjęciem kredytu, raty będą takiej samej wysokości. Wszystko zależy od inflacji pieniądza. Tylko przez pierwszych 5 lat masz pewność odnośnie stałości oprocentowania. Po upływie tego czasu decydujesz, czy w dalszym ciągu korzystasz ze stałej stopy procentowej, czy być może lepsza w danym momencie okaże się dla Ciebie ta zmienna.
Wypadek w kopalni Chwałowice. Po rannego górnika przyleciał śmigłowiec LPR
44015Można wnioskować o 45 tys. zł na wymianę pieca. Kolejki nie ma
41937Sport był jego pasją. Zmarł Ksawery Fojcik – nauczyciel i działacz sportowy
37610Zmarł dr Eryk Kwapuliński – najstarszy praktykujący lekarz w Rybniku
29316W tym wypadku zginęła matka i jej 11-letnia córka. Policja prosi o pomoc (zdjęcia)
28178Zmarł dr Eryk Kwapuliński – najstarszy praktykujący lekarz w Rybniku
+318 / -19Koleje Śląskie uruchomią codzienne połączenia Rybnik-Gliwice - od 9 czerwca!
+187 / -2Rak wątroby u 12-latka. Filip z Jejkowic potrzebuje pomocy
+154 / -4Sport był jego pasją. Zmarł Ksawery Fojcik – nauczyciel i działacz sportowy
+142 / -10Wypadek w kopalni Chwałowice. Po rannego górnika przyleciał śmigłowiec LPR
+144 / -19Komisarz wyborczy: T. Pruszczyński zrzekł się mandatu radnego Rybnika. „Decyzję podejmę po II turze”
37Szczepan Twardoch kontra Maciej Kopiec. Poszło o Łukasza Kohuta. Pisarz doczekał się odpowiedzi europosła
26Koleje Śląskie uruchomią codzienne połączenia Rybnik-Gliwice - od 9 czerwca!
25"Nie jestem przeciwnikiem walki o czyste powietrze". A. Sączek twierdzi, że jego piec spełnia normy ustawy
23Łukasz Kohut rozstanie się ze skłóconą Lewicą? Onet: wystartuje do Parlamentu Europejskiego z list KO
19Byłeś świadkiem wypadku? W Twojej okolicy dzieje sie coś ciekawego? Chcesz opublikować recenzję z imprezy kulturalnej? Wciel się w rolę reportera Rybnik.com.pl i napisz nam o tym!
Wyślij alert