IKE – odpowiedzi na kilka najczęściej zadawanych pytań odnośnie Indywidualnego Konta Emerytalnego

Emerytura w Polsce – czy warto pomyśleć o IKE?

Żeby dobrze odpowiedzieć na pytanie, czym jest IKE, przyjrzyjmy się przez moment sytuacji emerytów w naszym kraju. Raczej każdy z nas wie, że nie mają oni najłatwiejszego życia, jednak żeby uświadomić sobie, jak może wyglądać życie każdego z nas po przejściu na świadczenia emerytalne, warto zerknąć na statystyki.

W Polsce istnieje minimalna kwota emerytury, która wynosi około 1300 złotych brutto. Już sam ten fakt nie napawa optymizmem, gdyż jest to suma pieniędzy, która z całą pewnością nie wystarczy do utrzymania naszej stopy życia na takim samym poziomie, co w trakcie aktywnej pracy zawodowej. Co więcej, najniższa emerytura może się okazać niewystarczająca nawet do zaspokojenia naszych podstawowych potrzeb, takich jak zakup produktów spożywczych, lub opłacenie rachunków za mieszkanie.

Mówiąc o minimalnej kwocie emerytury, warto pamiętać jeszcze o tym, że nie będzie ona przysługiwała każdemu, gdyż istnieją określone warunki, jakie trzeba uzyskać, by móc nabyć prawa do tego świadczenia. Podstawowym z nich jest przepracowanie odpowiedniej ilości lat. W przypadku mężczyzn prawo do pobierania z ZUS najniższej emerytury przysługuje po przepracowaniu 25 lat, natomiast kobiety muszą pracować o pięć lat krócej, żeby uzyskać możliwość skorzystania z tego świadczenia.

Jeśli więc nie będziemy mogli wykazać się odpowiednim stażem pracy, nasza emerytura może być nawet jeszcze niższa, niż minimalna. Będzie ona wówczas zależała od sumy składek, jakie w trakcie wykonywania naszej pracy udało nam się zgromadzić na naszym kocie emerytalnym.

Jak więc widać, sytuacja emerytów w Polsce nie przedstawia się niestety w zbyt pozytywnym świetle. Naszym celem nie jest tutaj straszenie nikogo, jednak świadomość odnośnie emerytur z całą pewnością może zachęcić nas do zatroszczenia się o naszą finansową przyszłość na własną rękę. Jedną z opcji, by móc to zrobić, jest rachunek IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne. Co warto o nim wiedzieć?

Czym jest IKE?

Indywidualne Konto Emerytalne, w skrócie IKE, to element trzeciego filaru planu emerytalnego, który wraz z takimi możliwościami jak chociażby Pracownicze Plany Kapitałowe, pozwala nam samodzielnie zatroszczyć się o naszą przyszłość na emeryturze. To specjalne konto, na którym każdego roku możemy umieścić określoną sumę pieniędzy i wypłacić je po przejściu na emeryturę.

Podstawową korzyścią wynikającą z konta IKE jest oczywiście możliwość zgromadzenia odpowiedniej ilości kapitału na przyszłość, żebyśmy nie musieli martwić się o stan naszych finansów podczas emerytury. IKE ma jednak znacznie więcej zalet, do których można zaliczyć chociażby możliwość skorzystania z ulgi podatkowej przy wypłacie środków. To opcja, na którą nie można liczyć właściwie przy żadnym innym sposobie inwestowania pieniędzy.

Indywidualne Konto Emerytalne – najczęściej zadawane pytania

Chociaż założenia programu IKE są niezwykle proste, jak to zwykle bywa, istnieje wiele różnych niuansów, na które warto zwrócić uwagę, zanim zdecydujemy się na otwarcie tego rachunku. Jakie są najczęściej zadawane pytania odnośnie IKE i jak można na nie odpowiedzieć?

Kto może założyć IKE?

Podstawową kwestią, którą warto wyjaśnić, jest zwrócenie uwagi na to, kto z nas może zdecydować się na otwarcie rachunku IKE. W tym wypadku nie spotkamy się ze zbyt dużą liczbą obostrzeń – IKE może założyć każdy obywatel Polski, który ukończył 16. rok życia. Warto jednak zauważyć, że kiedy będzie on chciał ulokować na swoim koncie pierwsze środki, będą one musiały pochodzić z tytułu umowy o pracę. W tym kontekście warto przypomnieć także o tym, że każdy z nas może mieć tylko jedno konto IKE.

W jakiej formie można otworzyć IKE?

Chociaż najczęściej mówi się o IKE w ujęciu zbiorczym, nie oznacza to, że jest to jedna konkretna opcja finansowa. W rzeczywistości IKE może przyjmować różne formy, które wybieramy w zależności od naszych preferencji i akceptowalnego ryzyka. Najczęściej wybierane opcje to lokaty bankowe i fundusze emerytalne, jednak nic nie stoi na przeszkodzie, żeby na przykład otworzyć swoje konto IKE w formie rachunku maklerskiego, który będziemy prowadzić w pełni samodzielnie.

Ile pieniędzy można umieścić na IKE w skali roku?

IKE to stosunkowo dowolna forma inwestowania kapitału, jednak nie oznacza to, że jest ona pozbawiona jakichkolwiek limitów. Podstawowym jest tutaj wysokość kwoty, którą każdego roku możemy umieścić na naszym rachunku. Nie jest ona stała, gdyż ustawodawca, tworząc koncept rachunku IKE, powiązał ją z kwotą średnich zarobków w naszym kraju. Mówiąc konkretnie, limit wpłat na IKE wynosi trzykrotność średniej pensji w Polsce, czyli na obecny moment 17 766 złotych w skali roku.

Czy środki umieszczane na IKE można odliczyć od kosztów uzyskania przychodów?

Chociaż IKE generuje wiele korzyści dla swojego właściciela, chociażby zwolnienie z podatku Belki przy wypłacie środków, nie możemy odpisać kwot umieszczanych na tym rachunku od naszych przychodów w rocznym zeznaniu podatkowym. Taką możliwość daje nam jednak IKZE, czyli opcja pokrewna do IKE, która świetnie się z nim uzupełnia.

Czy istnieje minimalna kwota, którą możemy umieścić na IKE?

Ustawodawca przewidział jedynie górny limit wpłat na IKE, więc teoretycznie możemy tam umieścić nawet najmniejsze kwoty. Dlaczego teoretycznie? Wiele będzie zależało od konkretnej instytucji finansowej, w której otworzymy nasz rachunek IKE. Jeśli będzie ona korzystała z dolnej granicy wpłaty, będziemy musieli się do tego dostosować.