Co warto wiedzieć o kartach kredytowych?

Co to jest karta kredytowa?

Karta kredytowa to rodzaj karty płatniczej, która umożliwia dokonywanie płatności środkami pożyczonymi od banku. W przeciwieństwie do kart debetowych, którymi płacisz tylko do wysokości własnych środków zgromadzonych na rachunku, karta kredytowa oferuje dodatkowe pieniądze do Twojej swobodnej dyspozycji.

Korzystasz z nich podczas zakupów w markecie, restauracji, płacenia za usługi, bilety lotnicze, remontu mieszkania, a wydane w ten sposób środki oddajesz w ustalonym czasie na określonych zasadach. Warto dodać, że karta kredytowa umożliwia płacenie w Internecie, robienie przelewów, jak również wypłaty gotówkowe.

Jak działa karta kredytowa?

Działanie karty kredytowej nie jest skomplikowane. Warto zrozumieć je jeszcze przed podpisaniem umowy z bankiem – wtedy wiadomo, jak korzystać z niej w sposób świadomy. Często daje to możliwość uniknięcia odsetek od zadłużenia.

Każdy zakup opłacony kartą kredytową powoduje powstanie zadłużenia. Np. masz do wykorzystania limit 5 tysięcy złotych. Gdy zapłacisz za sprzęt AGD 3 tysiące złotych – tyle wyniesie Twoje zadłużenie do spłaty. W danym cyklu rozliczeniowym możesz zadłużać się do maksymalnej kwoty przyznanego limitu i spłacać ją w ustalonym terminie (jednorazowo, np. po wypłacie, albo stopniowo, w miesięcznych ratach). Każda wpłata na rachunek powiązany z kartą automatycznie zmniejsza to zadłużenie.

Istotny jest tzw. okres bezodsetkowy, który zazwyczaj wynosi 50-60 dni. To czas, jaki masz na spłatę całego zadłużenia, aby uniknąć odsetek. Jeśli przekroczysz ten termin, Twoje zadłużenie będzie oprocentowane, co oznacza, że oddasz bankowi nie tylko pożyczony kapitał, ale też odsetki.

Na początku korzystania z produktu mogą pojawiać się pytania, np. jak płacić kartą kredytową przez Internet? Jak wypłacać z bankomatu? Pamiętaj, że ta karta działa tak samo jak karta debetowa, ale do wysokości salda limitu przyznanego przez bank.

Oprocentowanie karty kredytowej

Jednym z częstych pytań pojawiających się wśród klientów jest to, ile wynosi oprocentowanie karty kredytowej. Oczywiście nie da się odpowiedzieć na nie jednoznacznie. Po pierwsze dlatego, że każdy bank ma inną ofertę, a po drugie – wartości te są zmienne, zależą głównie od sytuacji rynkowej.

Warto wiedzieć, że spłata całości zadłużenia w określonym terminie (dotyczy transakcji bezgotówkowych), może nie być oprocentowana w ogóle. Oznacza to, że jeśli dokonasz zakupów za 300 złotych i spłacisz całą kwotę w wyznaczonym przez bank okresie bezodsetkowym (zwykle 50-60 dni), zwrócisz dokładnie tyle samo, czyli 300 złotych.

Karty kredytowe i powody, dla których warto je mieć

Posiadanie karty kredytowej daje Ci dodatkową rezerwę finansową oraz związane z nią poczucie bezpieczeństwa. Nie musisz z niej korzystać stale, lecz w zależności od własnych potrzeb. Nieprzewidziany wydatek? Szansa na wcześniejsze zarezerwowanie wakacji w korzystnej cenie? A może opóźniony przelew od pracodawcy? W tych sytuacjach karta kredytowa okaże się nieoceniona.

Na pewno argumentami, które warto wziąć pod uwagę przy ubieganiu się o kartę kredytową są:

• Okres bezodsetkowy – jedną z głównych zalet kart kredytowych jest brak odsetek od transakcji bezgotówkowych, pod warunkiem że spłacisz całość zadłużenia w wyznaczonym terminie.
• Programy lojalnościowe i cashback – wiele banków oferuje programy nagród, np. przy kartach kredytowych Masteracard, w ramach których za dokonane zakupy można zbierać punkty wymienialne na nagrody lub otrzymać zwrot części wydanych środków (cashback).
• Elastyczność finansowa – karta kredytowa pozwala na zarządzanie budżetem, zwłaszcza w sytuacjach nagłych lub przy większych zakupach, gdy potrzebujesz elastyczności w spłacie.
• Mnogość zastosowań – z kart kredytowych można korzystać na różne sposoby, np. robiąc transakcje bezgotówkowe, przelewy, rezerwując bilety lotnicze, wypłacając pieniądze z bankomatu.

Jak założyć kartę kredytową?

Proces zakładania karty kredytowej w każdym banku może wyglądać nieco inaczej. Na pewno poprzedzony jest jednak złożeniem wniosku o kartę kredytową – online przez bankowość internetową, telefonicznie czy w oddziale.

Bank rozpatruje taki wniosek na podstawie Twojej sytuacji zawodowej, materialnej oraz rodzinnej, badając zdolność kredytową. To nic innego, jak ustalanie, czy masz zasoby na spłacanie zaciąganych zobowiązań i wywiązywanie się z umowy kredytowej. Do tego bank weryfikuje także Twój BIK, szczególnie zaś negatywne wpisy w bazie oraz scoring. Wszelkie przeterminowane zadłużenia mogą utrudnić, a nawet uniemożliwić Ci uzyskanie produktu kredytowego.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego dla limitu karty kredytowej Mastercard Standard na 08.05.2025 r. wynosi 25,63%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4578,51 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 17,5%, całkowity koszt kredytu 578,51 zł, (w tym: odsetki 434,51 zł, miesięczna opłata za kartę 12 zł), 11 miesięcznych rat równych w wysokości po 381,54 zł, 12 rata w wysokości 381,57 zł.

Artykuł sponsorowany.